Konsep nilai waktu dan uang

Konsep Nilai Waktu Uang

Setiap keluarga baik bapak maupun ibu pasti mengusahakan agar kehidupan keuangan keluarganya berjalan dengan aman dan tentram, terbebas dari berbagai masalah. Bekerja dari pagi sampai petang dilakoninya dengan sabar agar semua kebutuhan serta keinginannya tercapai. Dengan pendapatan bulanan yang diterima tentunya setiap keluarga harus mengalokasikan untuk berbagai kebutuhan keluarga, baik jangka pendek maupun jangka.
Keputusan keuangan yang diambil pasti berpengaruh terhadap kuangannya keluarga di masa datang. Keputusan besar seperti pasangan hidup yang Anda inginkan atau keputusan untuk memiliki anak, merupakan waktu yang bersejarah bagi Anda dan keluarga, karena akan merubah sebagian besar perjalanan kehidupan Anda. Sedangkan keputusan-keputusan yang kecil akan selalu mengikuti selama perjalanan kehidupan Anda berkeluarga, bisa juga berdampak cukup siknifikan terhadap kehidupan Anda berkeluarga—terutama yang berkaitan dengan keuangan (uang).
Setiap harinya kita selalu dihadapi oleh pilihan-pilihan seputar keuangan;BELANJA atau MENABUNG, BELI atau JUAL. Keputusan ini terlihat adalah keputusan saat itu, tapi keputusan yang Anda ambil sekarang akan berdampak dalam jangka panjang. Jadi pertimbangkan baik-baik keputusan keuangan yang akan diambil.

Belanja atau Menabung?
Tentunya Anda semua memiliki kartu kredit, yang sangat ini gencar dipromosikan oleh sektor perbankan. Kartu kredit memberikan banyak sekali manfaat tapi bila pemakaiannya tidak bijak bisa menjadi bumerang bagi keuangan Anda.
Misalkan saja Anda membelanjakan sebesar Rp 5 juta dengan kartu kredit Anda untuk suatu hal yang tidak Anda butuhkan bulan ini dan membayar nilai minimum pembayaran dari tagihan Anda setiap bulannya. Dengan bunga bulanan kartu kredit misalkan 3 persen, maka Anda membutuhkan waktu lebih dari delapan tahun untuk melunasi pembelanjaan yang Anda lakukan (Rp 5 juta). Anda mengetaui berapa bunga yang harus Anda bayarkan? Lebih dari Rp 5,7 juta.
Sebaliknya bila Anda membuat keputusan yang berbeda, yaitu dengan menginvestasikan Rp 5 juta tersebut dalam bentuk Reksadana maka hasilnya tentunya akan berbeda. Bila Anda menginvestasikan Rp 5 juta dalam bentuk Reksadana dengan harapan keuntungan wajar sebesar 12 persen, maka dalam delapan tahun dana Anda akan berkembang lebih dari Rp 12 juta-an.
Ini merupakan contoh klasik dari pilihan kecil dalam kehidupan sehari-hari. Bila dilihat dalam waktu panjang, hal ini dapat merubah hidup Anda. Anda mungkin tidak mengingat semua keputuan kecil yang Anda ambil seputar belanja atau menabung selama hidup Anda. tapi satu hal yang menjadi rahasia terbesar dalam mengelola keuangan keluarga adalah kekuatan waktu dalam mengembangkan uang Anda (nilai waktu terhadap uang).

·        Nilai waktu dari uang berkaitan dengan nilai saat ini dan nilai yang akan datang

Contoh:

harga rumah dengan tipe yang sama dan kualitas yang sama kita beli saat ini sebesar 200 juta. Setelah 5 tahun kita jual bagaimana harganya?

Lebih besar atau lebih kecil?mengapa?

Itulah yang disebut dengan nilai waktu dari uang. Mengapa ? Kejadian selama 5 tahun tersebut yang menyebabkan nilai berbeda. Lalu bagaimana mengukurnya ?bunga

Bunga adalah sejumlah uang yang dibayarkan sebagai kompensasi terhadap apa yang diperoleh dengan menggunakan uang tersebut.

·        Nilai Yang Akan Datang (Future Value = Compound Value = Nilai Majemuk)

Yaitu nilai yang akan diterima dengan menjumlahkan modal awal periode dengan jumlah uang yang akan diterima selama periode tersebut.

·        NILAI MAJEMUK dengan Bunga dibayar satu kali dalam setahun:

Rumus:

                        Vn = P0 (I + i )n

Di mana:

            Vn               adalah nilai akhir periode ke n

            P0 (=a)       adalah jumlah modal (uang) pada awal periode

            i                  adalah bunga yang diberikan selama periode ke n

·        NILAI MAJEMUK dengan Bunga dibayarkan >1 kali dalam setahun

maka Rumusnya:

   i

Vn = P0 (I + -----  )n.m

m

Di mana:

m        adalah berapa kali bunga dibayar dalam satu tahun

·        Nilai Tunai (Present Value = Discounting)

Yaitu jumlah uang yang diterima saat ini( periode awal) atas dasar tingkat bunga tertentu dari suatu jumlah yang akan diterima untuk beberapa waktu yang akan datang.

• Nilai Tunai dengan Bunga dibayar sekali dalam satu tahun

Rumus:                              Vn

P0 = a = ---------

(1 + i)n

• Nilai Tunai dengan Bunga dibayar > 1 kali dalam satu tahun

Rumus:                                                             Vn

P0 = a = ---------

    i

 (1 + ----)n.m

     m

Di mana:

m        adalah berapa kali bunga dibayar dalam satu tahun

• Anuitas

Yaitu suatu pembayaran berkala dari suatu jumlah yang tetap selama

waktu tertentu.

Nilai Majemuk Anuitas

Yaitu nilai anuitas yang akan diterima di waktu yang akan datang untuk periode tertentu.

Rumus:

Sn = a [(1 + i)n-1 + … + (1 + i)1 + (1 + i)0]

Di mana:

a          adalah jumlah modal (uang) pada awal periode

Sn     adalah jumlah yang diterima pada akhir periode

Nilai Tunai Anuitas

Yaitu nilai saat ini dari anuitas yang akan diterima di waktu yang akan datang selama periode tertentu.

Rumus:

                                                           1                                     1

NT An = a [ ------- ]1 + … + [ ------- ]n                         (1 + i)

      (1 + i)

Amortisasi Pinjaman

Yaitu pembayaran tahunan untuk mengakumulasikan sejumlah dana (uang) di waktu yang akan datang.

Rumus:                                       Sn

a = -----------------

   CVIF a

Di mana:

CVIF   adalah compound value interest factor (jumlah majemuk dari suku bunga selama periode ke n)

Penerimaan Tahunan dari Anuitas

Rumus:

                        Nilai Tunai Anuitas

a = ------------------------

PVIF Anuitas

Di mana:

PVIF adalah nilai sekarang dari tingkat bunga yang akan diterima selama periode tertentu

Nilai Tunai dari Penerimaan Yang Tidak Sama

Rumus:

Periode Penerimaan Faktor Bunga               Nilai

(1)        (2)        (3)                    (4)

1          A         PV IF th ke1   =  (2).(3)

2          B         PV IF th ke2   =  (2).(3)

n          C         PV IF th ken   =  (2).(3)        

------------- +

 Nilai tunainya

Sumber: http://ocw.gunadarma.ac.id/course/economics/management-s1/pengantar-bisnis/konsep-nilai-waktu-dari-uang